Siri Penyelidikan ICMR: Melindungi Pelabur Malaysia Daripada Penipuan Kewangan

Dalam landskap yang sentiasa berkembang pada hari ini, penipuan telah timbul sebagai ancaman yang berleluasa dan membimbangkan, yang memangsakan kelemahan individu, dan menyebabkan kerugian kewangan yang besar. Kerentanan ini, sering dikaitkan dengan ciri-ciri yang bertindih, menghalang individu dalam membuat keputusan seharian mereka, terutamanya dalam hal kewangan.

Seperti yang telahdibincangkan sebelum ini dalam artikel kami, penemuan penyelidikan Institut Penyelidikan Pasaran Modal (ICMR) menjelaskan tiga pemacu kerentanan yang penting: tekanan kewangan, pemikiran kekurangan dan kejutan harga yang melambung tinggi. Kesan yang berterusan akibat dari pandemik meningkatkan lagi impak pemacu kerentanan terhadap individu

Ini menyebabkangangguan ketara terhadap tahap daya tahan kewangan di Malaysia, menjadikan mereka yang sudah terdedah lebih mudah terpedaya dengan daya tarikan untuk membuat wang dengan cepat. Situasi kini menekankan kepentingan untuk melakukan penyelidikan yang lebih mendalam dan meneroka strategi yang berkesan untuk melindungi individu dari penipuan dan ancaman kewangan.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Kerentanan Penipuan

Kajian yang dijalankan oleh ICMR telah mendedahkan penemuan penting: kerentanan terhadap penipuan kewangan melangkaui penunjuk konvensional seperti terdesak untuk mendapatkan wang atau kecelikan kewangan yang rendah.. Faktor-faktor seperti nasihat daripada kalangan sosial, tarikan keuntungan yang besar, dan terlalu yakin dengan kebolehan kewangan seseorang memainkan peranan yang besar dalam menyebabkan individu terdedah kepada penipuan.

84% responden tinjauan mendedahkan bahawa mereka telah menerima nasihat, daripada pelbagai sumber seperti internet, media sosial, dan juga kenalan yang dipercayai seperti keluarga dan rakan-rakan, yang menggalakkan mereka untuk melabur dalam produk kewangan. Walau bagaimanapun, tanpa disedari pada masa itu, cadangan yang mungkin berasaskan niat yang baik, akhirnya membawa mereka ke arah penipuan dan skim penipuan.

Rajah 1: Sumber nasihat untuk melabur (Sumber Data: ICMR)

Di antara mereka yang menerima nasihat sedemikian, seramai 36% telah menjadi mangsa penipuan dan mengalami kerugian kewangan. Apa yang lebih membimbangkan ialah 37% daripada individu ini telah menjadi mangsa penipuan berulang kali, menunjukkan sama ada peningkatan kecanggihan dalam taktik penipuan atau kesediaan untuk mengambil risiko lebih tinggi bagi mengejar keuntungan yang besar.

Ianya diketahui bahawa penipu menyasarkan pelbagai kumpulan demografi, kerana berdasarkan pemerhatian, mangsa penipuan merentasi sampel responden, meskipun dengan sedikit kecenderungan ke arah kumpulan umur yang lebih muda. Ini menekankan keperluan segera untuk menyebarkan kesedaran dan melaksanakan langkah-langkah perlindungan di semua kategori umur bagi memastikan individu dilindungi daripada penipuan.

Majoriti mereka yang menjadi mangsa penipuan, kira-kira 68%, menunjukkan keyakinan berlebihan dalam pengetahuan kewangan mereka, walaupun hanya 35% yang memperlihatkan pemahaman yang kukuh tentang literasi kewangan berdasarkan jawapan mereka terhadap soalan-soalan berkaitan. Perbezaan ini menekankan keperluan mendesak bagi pendidikan kewangan yang komprehensif dan pembangunan kemahiran pemikiran kritis.

Rajah 2: Skor celik kewangan dan kadar keyakinan kewangan (Sumber Data: ICMR)

Memahami Pemacu Kecenderungan Tingkah Laku

Kebanyakan responden dalam tinjauan ini tidak mengetahui atau mengenali pihak berkuasa kewangan penting seperti Bank Negara Malaysia (BNM) dan Suruhanjaya Sekuriti (SC). Ketidakpahaman ini menjadikan mereka lebih rentan terhadap penipuan dan menghalang mereka untuk mengakses maklumat yang tepat. Ditambahkan dengan pengaruh tekanan rakan sebaya dan pendapat daripada orang yand dipercayai seperti rakan-rakan dan keluarga, boleh meningkatkan kerentanan seseorang individu.

Walaupun individu menyedari tentang potensi risiko, rasa takut untuk terlepas peluang dan keinginan untuk mengikuti orang ramai sering kali mengakibatkan mereka mendengar nasihat yang kurang baik. Tambahan pula, fenomena budaya yang dikenali sebagai pemikiran “kiasu” menambahkan lagi masalah tersebut. Didorong oleh keinginan untuk melampaui orang lain, sesetengah individu tergesa-gesa melabur dalam penipuan tanpa menjalankan penyelidikan yang sewajarnya.

Janji ganjaran cepat terbukti sukar untuk ditolak, terutamanya dalam menghadapi kenaikan kos sara hidup dan ketidaktentuan ekonomi. Gabungan faktor ini menjadikan individu menjadi sasaran mudah bagi penipuan yang memanfaatkan keinginan mereka yang tamak dan keperluan mereka untuk memperoleh pendapatan tambahan.. Satu penemuan yang mengkhawatirkan adalah kecenderungan mangsa untuk enggan mengakui sifat penipuan yang menyalahi undang-undang tersebut.

Ramai individu menunjukkan keengganan untuk menerima maklumat yang dikongsi oleh pihak berkuasa, sering kali mereka hanya menyedari sifat sebenar skim tersebut selepas mengalami kerugian kewangan yang besar. Pengelakan terhadap maklumat ini mencipta halangan yang ketara dalam melindungi diri daripada penipuan dan menghalang kemampuan mereka untuk mengenali tanda-tanda amaran.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, landskap penipuan telah berkembang, ia telah menyesuaikan diri dengan dunia digital dan mengambil kesempatan daripada ketergantungan kita yang semakin meningkat terhadap internet. Ini, digabungkan dengan cabaran kewangan yang dihadapi oleh individu, membolehkan penipu mengembangkan taktik yang lebih canggih untuk menyasarkan mangsa yang tidak curiga. Akibatnya, bilangan kes penipuan kewangan yang dilaporkan telah meningkat.

Saya melabur RM10,000 dalam syarikat yang mengunci pelaburan saya selama 2 tahun untuk pulangan 2.5% setiap bulan. Saya mendapat pulangan dari pelaburan saya pada beberapa bulan pertama, tetapi ia berhenti. Syarikat itu mendakwa ia berpunca daripada SC yang telah membekukan aktiviti mereka. Saya tidak tahu atau mengenali SC. Saya sedar bahawa pulangan itu kelihatan terlalu baik untuk menjadi kenyataan. Saya menjadi tamak dan mengambil peluang untuk memperoleh pulangan yang lebih. – Annie, 40, tukang roti di rumah.

Trend Penipuan yang Meningkat dan Kesan Pandemik

Kesan daripadapandemik ini amat membimbangkan, seperti yang diperhatikan oleh Suruhanjaya Sekuriti (SC). Dua jenis penipuan telah muncul dengan ketara: penipuan ‘firma klon’ dan penyalahgunaan nama dan logo SC. Dalam penipuan ini, penipu mencipta entiti palsu yang hampir menyerupai firma yang sah untuk memperdaya individu yang tidak curiga.

Satu lagi taktik lazim yang digunakan oleh penipu melibatkan pemindahan dana ke dalam akaun keldai, yang menambah kerumitan untuk menjejak dan mendapatkan semula wang yang dicuri. Walaupun sesetengah mangsa teragak-agak untuk bekerjasama dengan pihak berkuasa oleh kerana kerugian yang minimum, siasatan SC telah mendedahkan bahawa terdapat kerugian aliran tunai yang besar, berjumlah sekurang-kurangnya RM24.7 juta.

Memperkasakan Individu dan Membina Masyarakat yand Dilindungielindung

Kecenderungan penipuan melampaui ketamakan semata-mata; ia melibatkan faktor kompleks seperti ketidakstabilan kewangan, tekanan masyarakat, dan keinginan untuk menambah pendapatan. Untuk memerangi penipuan dan melindungi individu secara berkesan, adalah penting untuk memahami faktor pendorong tingkah laku yang tersembunyi. Menyalahkan mangsa bukanlah penyelesaian; sebaliknya, kita harus memberi tumpuan kepada pendidikan dan kesedaran.

Dengan melengkapkan individu dengan celik kewangan dan kemahiran berfikir secara kritikal, kami memperkasakan mereka untuk membezakan antara peluang yang sah dan penipuan. Walau bagaimanapun, tanggungjawab untuk memerangi penipuan melangkaui individu sahaja. Ia memerlukan kerjasama antara pihak berkuasa, institusi kewangan dan masyarakat untuk mewujudkan persekitaran yang terlindung.

Peraturan yang ketat dan langkah perlindungan pengguna yang kukuh adalah penting untuk merungkai rangkaian penipuan dan memastikan keselamatan individu. Sudah tiba masanya untuk mencabar naratif yang mengelilingi kerentanan penipuan dan mengakui sifatnya yang kompleks. Bersama-sama, kita boleh mencipta masa depan di mana individu diberdayakan, penipuan didedahkan, dan mereka yang rentan dilindungi daripada cengkeraman penipuan.

Artikel ini adalah sebahagian daripada siri kandungan oleh Institut Penyelidikan Pasaran Modal (ICMR). Ikuti halaman Facebook ICMR untuk kekal dikemas kini tentang petua tingkah laku dan pandangan untuk tabiat pelaburan yang lebih baik. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang penyelidikan ICMR tentang kelemahan zaman baharu, layari www.icmr.my atau muat turun laporan penuh.